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旅游达人的购房计划如何做 合理配置自身需求

2012年11月14日10:20
来源:城市商报
原标题 [旅游达人的购房计划如何做]
  本期主角:

  戈先生今年30岁,在外企工作,月薪12000元,年终双薪。

  家庭资产状况:

  戈先生目前有存款30万元,一辆车,和父母住一起,还没有自己的房子,平时上班经常加班加点,因此开支不大,主要就是交通、饮食、通信上,一个月通常为1500元。而他的兴趣爱好就是在节假日以及公司年假参与户外活动,经常和“驴友”一起背包旅游,有时结伴开车自驾游。另外,作为“驴友”一族,戈先生还会经常采购、更新户外装备如单反相机、帐篷、冲锋衣等,平均一年花在旅游上的开销约20000元左右。理财难题:

  戈先生有个交往多年的女友,因此打算在未来的两三年内,买套140平米左右的房子,攒足首付,准备结婚,同时,还希望能保证自己每年的旅游品质不受影响。

  家庭财务分析:

  戈先生的收入在同龄人中还算不错,月薪12000元,年终双薪,年收入总计有15.6万元,收入比较稳定且无任何负债,但收入来源单一、资产没有得到很好的利用,收益率不高。而相关开支也不算大。不过,戈先生很喜欢户外运动和旅行,户外运动和旅行所面临的意外风险很大,戈先生也需要为自己负责,为家人负责,为自己增添一份保障。

  理财建议

  1、银行存款积极理财增收益

  由于平时戈先生日常开销并不大,理财师建议现金和活期存款保持在2万元左右,这样可以维持家庭日常6个月的开销,并且可以参与一些临时发起的驴友短途户外活动,剩余的资金可以用作投资。

  虽然戈先生的年龄、薪酬收入以及性格适合做风险较大的投资选择,但未来2-3年内的购房计划,使得他不能冒太大的风险,理财师建议戈先生选择更加稳健的投资决策,以确保购房计划的落实。

  在投资决策上,现有30万元存款,保留2万元,剩余的28万元,建议用60%的资金选择低风险的固定收益类产品,比如人民币理财债券型基金或者银行理财产品,可获得一个相对稳定的收益,让资产有一个稳定安全的升值;40%的资金选择中等风险的投资,包括混合型基金和券商集合理财产品等,在自己没有太多时间关注资本市场的前提下,有效地提高资金的理财效率。2、利用定投强制储蓄攒首付

  如果戈先生想买一套140平米的房子以备结婚用,预估未来两年的房价维持现在的水平,那么婚房基本在160万元至180万元。按照首付3成的比例,戈先生至少要准备50万元左右的首付款,才能顺利地买到房。戈先生年收入15.6万元,日常消费加上旅行开销,大约一年的消费水平在4万元左右,每年可以结余11.6万元,三年也就是30多万元。

  28万元的理财产品,加上今后三年每年11万多元的结余,三年后攒足50万元首付应该不成问题。对于戈先生而言,目前除了把存款变为理财产品,以提高资金收益率外,需要每个月从工资中固定储蓄一定的资金,同时提高该资金的收益率来达到目标。

  建议戈先生将每月结余的10000元一分为二,其中5000元作为银行定存,另外5000元则以每周1250元或每月5000元的节奏投入基金中,通过分期定投的方式,平摊基金带来的风险,并且起到了强制储蓄的作用。

  3、配置保障类保险计划

  戈先生视旅游为生命,从他虽然想购房,但仍希望不影响旅游品质这一点上就可以看得出。另外,旅游在外尤其是自驾、户外等自助游更需要安全的防范。保障方面,戈先生需要着重考虑的是意外风险的保障。因为旅游、户外运动相对发生意外风险的概率较大,而且意外类保障相较其他保障保费低,保额高。

  由于实施购房计划,戈先生的现金流并不算非常宽裕,这样的情况,消费类的意外保障保险比之带有储蓄理财功能的寿险更适合戈先生目前的配置。戈先生每年只需投入少量的资金在此类保险中,即可获得相对较高、较全的保障。

  另外,戈先生还可以利用一些金融附属服务,比如有些银行信用卡开卡可以附赠短期意外保险,购买机票可以附赠航空意外险,有些理财的办理可配套享受保障类保险或办理优惠,这也是戈先生日常可以关注的,利用自己合理的理财习惯,配置自身需要的保障。(木木)

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